Category: Finance

Milhares de jogos, contas seguras e pagamentos instantâneos fazem deste site o favorito dos jogadores. Seja iniciante ou experiente, viva a emoção na Funbet. Gamblezen is a mobile-first casino built to deliver smooth, on-the-go gaming straight from your smartphone. Benefit from fast withdrawals and a wide range of games at Gamblezen.
Categories
Finance

Can I Go To Jail for Unpaid Debts? (And Other Myths About Debt)

This is a question I get a lot, and honestly, sometimes I even ask this question to myself for missing my payments. And I know it’s worrisome. So here are some questions that spark myths about debts:

Can I Go To Prison For Not Paying My Debts?

Of course, from the title itself, the answer is: No. If you’re unable to repay your debts, you’ll not be jailed. First of all, it’s not a criminal offence. The only way you’ll get jailed for not paying something are either: refusing to pay council tax or criminal fines. Even though it may be punishable by imprisonment, jail time is only the last resort for those offences.

Will My Name Appear In The Newspaper If I Declare For Bankruptcy?

Back then, local newspapers would have a section where they would put the names of those who would declare for bankruptcies and insolvencies to inform creditors, but now in our digital age, you’d rarely find newspapers publishing articles about your or other people’s bankruptcy.

If it’s of national interest or has a high impact to the economy, sure they’d published an article for this.

Instead, if ever you’d be declaring for bankruptcy, this will be posted on the London Gazette and you’ll be listed on the Government’s Insolvency Service website.

Will I Be Blacklisted If I Miss My Payment?

First of all, there’s no such thing as a “blacklist”, but if you miss your payments then declared for default, this may affect your credit score, and would impact your applications for loans or new accounts.

Can Creditor Send Bailiffs To Collect Debts?

You can read more on how to handle a visit from the bailiff on our article: What To Do When A Bailiff Knocks On Your Door?

Bailiffs are people who were vested by the court on behalf of the creditors, and have legal rights and powers to collect debts. While the debt collectors are people who were hired by private firms that help them collect debts.

So, only the court can send a bailiff to collect debts. It’s not also done in a jiffy. A bailiff must send a Notice of Engagement first, and must wait 7 clear days before visiting your home.

Can A Bailiff Forcibly Enter My Home And Take Whatever They Want To?

There are only a few reasons for a bailiff to forcibly enter your home. This could be criminal fines (traffic and parking offence are not criminal fines) from a magistrate court, or tax debts to HMRC (Her Majesty’s Revenue and Customs).

Upon forcibly entering your home, they would need to provide a proof of your debt, a warrant or writ from a court. In addition, bailiffs are not allowed to take these items:

  • children’s toys
  • items you bought through hire purchase
  • things that are in your house but doesn’t belong to you
  • items and appliances that are essential to your daily living or work

Could They Take My Home If I Go Bankrupt?

If you have a majority ownership on your home, the official receiver may have to sell it to pay the bankruptcy debts but, if you have a small or no stake in your home, you could still stay at your home if the mortgage is affordable than the costs of local rentals.

Would My Debts Be Wiped Off If Haven’t Made A Payment For Six Years?

With the Limitation Act of 1980, it provides that breaches of an ordinary contract are actionable for six years after the event.

This doesn’t endorse avoidance for payments or debts, but to protect people from forcibly paying a debt that have timed out.

The debt is not written off and still legally exists, but with the Act in force, the lender can no longer enforce the debt through the courts.

Would I Still Be Paying For Something If I Declare For Bankruptcy?

Bankruptcy has costs to it. Once you’ve paid your initial payment, the OR (official receiver) will evaluate your income and expenditure. They then would decide if you need to pay an Income Payment Order or Arrangement (IPA or IPO).

This is usual if you have more than £20 surplus income. Bankrupts are normally expected to pay any surplus income into the arrangement for three years depending on their circumstances.

How about you? What are your other myths when it comes to debt? Share your thoughts in our comment section.

Categories
Finance

Quotes About Debt

Note: The opinions expressed in this publication are those of the authors. They do not purport to reflect the opinions or views of Going out of Debt UK.

Alright, we’re all clear. Debt for a lot of us is a no laughing matter. The stress it brings to you, emotionally, physically, and even psychologically. So let’s take a time off, and instead of discussing your debt, let’s go on to the lighter side of things, and ponder some debt quotes I’ve found over the internet.

Something we can agree on

Some debts are fun when you are acquiring them, but none are fun when you set about retiring them. Ogden Nash

Yes. Getting approved for a loan is the best part, paying for it is the worst. Well, as they say, happiness does not last.

We all think we’re going to get out of debt. Louie Anderson

Indeed, we do. We always look forward to a future with no debt, but here we are.

The Money Charity found that a household in UK in January 2020 has an average total debt of £60,363 , £4,264 total unsecured debt per UK adult, and an average credit card debt of £2,595.

Yeah, enough with the statistics. I promised you that this will be on the lighter side of things, but here we are.

It is the debtor that is ruined by hard times. Rutherford B. Hayes

Would there be a hard time for lenders? I don’t think so. Just as my pal, Steve told me, “our hard times are their good times”.

Some enlightenment from Proverbs

Debts are like children: the smaller they are the more noise they make. Spanish Proverb

Okay? Isn’t it the larger our debts are, the noisier they get? Please shed some light into this. I see some adults make more noise than children. Oops.

Interest on debts grow without rain. Yiddish Proverb

Preach! You know, winter, spring, summer or fall, all you got to do is grow, and I’ll be there, yes I will, you got a debt. Sing it!

Before borrowing money from a friend, decide which you need most. American Proverb

Sometime, we get blinded of our priorities, and we would tend to spend more on our wants, instead of our needs.

Funny quotes with some pain into it

If you think nobody cares if you’re alive, try missing a couple of car payments. Earl Wilson

Check your phone, and out of all of the messages and calls that you receive, how many are about payments and due dates? Me? 50-50.

Today, there are three kinds of people:  the have’s, the have-not’s, and the have-not-paid-for-what-they-have’s. Earl Wilson

I have nothing.

If I owe you a pound, I have a problem; but if I owe you a million, the problem is yours. John Maynard Keynes

The problem’s on both of us Sir John. First off, I’d be dead, and not having a million.

So, that’s it! Thank you for going this far just to read some quotes about our debts. I hope this has put a smile, or even a grin to your face. Now, back to reality.

Categories
Finance

A Closer Look: The Net Worth of Donald Trump

The world was shocked with the result of the 2016 United States presidential election. A newcomer in politics, billionaire, defeating a seasoned politician, serving on the legislative and executive branch of the government. Well, maybe people needed something new, something different.

We’ve seen from around the globe world leaders who came unconventional roots; from Ukraine’s Volodymyr Zelensky, who was a comedian before entering politics, Haitian President Michel Martelly who was a singer before becoming the president, British actress Glenda Jackson, who served in Parliament, and Donald Trump, a businessman and TV personality.

Disregarding his politics, we’d like to focus more on how much is President Trump’s net worth. During the campaign, Trump claimed that he’s worth an estimate of $10 bn, and said that he’d self-fund his campaign, but some economists say that his real net worth is far way less than $10 bn.

How he started

Donald Trump was the fourth of the five children of Fred Trump and Mary MacLeod. His father was a successful real estate developer. With the help of federal loan guarantees to drive the construction of affordable housing, Fred Trump started building single-houses and row houses up to thousands of apartment building around New York from the 1920’s up to the 1940’s.

Just like Donald, Fred was also controversial. In a Senate Banking committee, Fred Trump was investigated for overestimating the costs of his construction project to get larger loans from commercial bank, earning him more than his construction cost. In 1954, he did admit building an apartment complex in Brooklyn for $3.7 million less than the government-insured loan.

Upon graduation, Donald joined his father’s real estate empire. During the 60’s and 70’s, the Trumps were targets of criticisms over racial profiling and discrimination over minority groups. Donald helped his father’s empire grew, and started investing in residential properties and luxury hotels. His crowning glory? The Trump Tower: a 58-story office, retail, and residential complex on 56th Street and Fifth Avenue of Manhattan, New York.

Trump also ventured into other industries. During the 80’s, Trump heavily invested in casinos. He also ventured on sports, being an owner of the New Jersey Generals of the short-lived United States Football League.

Trump even invested on air-shuttle services, Trump Shuttle. Trump likes to market his name as brand on almost all his ventures and property. Once prime example of this is the Trump Entrepreneur Initiative (formerly Trump University), an online education company that offers courses on business and real estate. Trump also premiered on a television show The Apprentice, even getting an Emmy nomination for his show. In 1996 Trump together with the NBC television network, purchased the Miss Universe Organization, which produced the Miss Universe, Miss USA, and Miss Teen USA beauty pageants.

Hitting Rock Bottom

But not all ventures struck gold for Donald Trump. In the 90’s, the United State’s economy was in a recession, and a lot of Trumps businesses were hit hard. He had a hard time paying of his almost $5 bn loan. With a restructuring agreement with the bank, Trump was forced to sell his airline to US Airways, reduce his ownership stakes in his properties and to commit himself to living on a personal budget of $450,000 a year. Amid those agreement, the Trump Taj Mahal, two other casinos owned by Trump, as well as his Plaza Hotel declared for bankruptcy.

The Trump University also became subject of an inquiry by the New York Attorney General’s office for illegal business practices. Also, contrary to its name, the organization was not an accredited university or college and it did not confer college credit, grant degrees, or grade to its students.

His current numbers

Donald Trump still has real estates of great value especially his properties in New York, such as the Trump Tower, and other golf courses, resorts and casinos around the United States.

During the 2016 presidential elections, the Journal’s estimate Trump’s pre-tax income in 2016: $160 million. Applying a federal tax rate of twenty per cent to this figure, would bring it down to $128 million. It’s hard to put a figure on Donald Trump’s over-all wealth, but a simple way to value any business is to capitalize the income that it generates using an earnings multiple. If you take a multiple of twenty and apply it to $128 million, you get a figure of $2.56 billion, which is still far less than the $10 bn net worth that he claims.

According to Forbes, Donald Trumps net worth is around $2.1 bn as of May 14, 2020. It’s a far decline from what Forbes estimate last September 2017, which was $4.7 bn.

Furthermore, as Coronavirus has hit the United States hard, his business were hit hard also by the pandemic. His net worth drops $1 B in just one month.

Nearing the end of his presidency, we’ll see how he’d handle on recovering the loss, and will he be serving America for another 4 years, or would he be going back to where he all started, real estate and business.

Categories
Finance

Recession on the Face of the Coronavirus Pandemic

Just at the start of the 1st quarter on the year 2020, our economy dropped by 20%. Now we’re on the middle of the 2nd quarter of the year, Economists fear a bigger decline in the coming weeks.

Chancellor of the Exchequer Rishi Sunak said that it’s likely that our economy would face recession this year, and that we’re already in the middle of it.

The economy came into a standstill on the final quarter of 2019, then dropped to the year’s first quarter pushed by a record fall last March. As figures show, the economy was already in the free fall just 2 weeks into the lockdown.

Such decline mirrors the numbers of the 2008 Global recession. A year and a half’s decline into that financial crisis is almost equal to what we lost in just a month.

Fueled by eager lenders and debt-burdened consumers and businesses, the government had to put severe measures that were felt through years.

As Coronavirus cripples our economy, Chancellor Sunak said that the economy needs stronger intervention on the economy, with growing unemployment and businesses losing revenue.

According to a recent data from Morgan Stanley, up to £37.6 bn were claimed as trade claim insurance due to the Coronavirus.

With this rate of claim, insurers warned that government that they would not survive with the large claim from businesses that are unable to pay its bills.

Recovery. As the lockdown slowly eases, slowly but surely, some employees are now urged to return to their work. “Sectors allowed to be open, should be open”, the government says. These industries include manufacturing, construction, and food production.

I Will Survive!

We’re now on an era considered as the “new normal”. We might be back on track as the lockdown is slowly lifted, but with an enemy that we can’t see, it’s hard to fully recover.

Pubs, cafes and restaurants Little by little, are now opening, provided that staff and customers observe 2 m. social distancing. Also, food services partner with online delivery platforms to serve you food that you like at the comfort of your home, safe and sure.

Internet We see also a rise on consumption on media-services providers such online movie streaming apps, and music streaming apps, as people are isolated in their homes. According to Nielsen, streaming services has increased it’s share in audience viewing from 24% to 15%.

Work From Home Employers are now searching ways on making the workforce productive and helping employees keep their jobs. Twitter announced last May 12, 2020, that their employees will be allowed to work from home even beyond the pandemic. Signaling a shift on industries leaning more on remote working

Schools Same as employers, schools also are shifting towards online classes. Worldwide, we’ve seen also a rise on online tutorials and short courses during the lockdown. Primary Schools will reopen ‘at the earliest’ on June 1, as part of his’conditional plan’ for reopening the UK.

We will all recover in this pandemic. Sooner, or later, we’ll be back on track. I’d like to leave you with Gloria Gaynor’s I Will Survive. Stay Strong!

https://www.youtube.com/watch?v=ARt9HV9T0w8
Categories
Finance

Managing Debts During A Pandemic

COVID-19 has caught us all by surprise. Shops closed, lockdowns on every part of the world, and some even lose their jobs.

The magnitude is unimaginable. Just a few months ago, we were celebrating New Year’s Eve, and in an instant, we’ve moved towards a new normal.

Indeed COVID-19 has impacted us all, as a country, as a business and as an individual. With rising unemployment and an economy that’s in a stand still, how would we survive on balancing your needs and paying of your debts? Some suggests to tighten the belt, and wait for things to get better, but there’s no guarantee, and there’s no specific timeline on how things would go back to the way they used to. Some even say that it may take us a year or two to recover.

With this, here are some tips on how to manage your expenses and debts during these trying times.

Help is available. From £317 a month, the standard allowance from Universal Credit has increased to £409 a month.

Who are eligible? You may be able to get Universal Credit if:

  • you’re on a low income or out of work
  • you’re 18 or over (there are some exceptions if you’re 16 to 17)
  • you’re under State Pension age (or your partner is)
  • you and your partner have £16,000 or less in savings between you
  • you live in the UK

First, here are some don’ts, and actions to avoid for us to keep afloat during this crisis:

  • Taking out money from your Pension is a bad idea. Pensions are the hard-earned money that you’ve worked for on your entire professional career, and it would be best to find alternatives avoid quick decisions on using your lifetime savings.
  • Avoid declaring for insolvency. Prioritize your debts and rank them based on which is urgent, and which ones are capable of holding.
  • Borrowing more may lead to the worse scenarios. Thinks about the long term effect of this. As mentioned before, we’re unsure when will this pandemic end. So, borrowing more during this time can lead you to more debts and can end up defaulting.

Prioritizing what we need

On planning a budget for your household, it would be best to prioritize what you need to cope up for the upcoming months.

Shelter. Especially for those who are renting. The allowance from the Universal Credit could loosen up the cost of rent. Rest assured, the government confirmed that there will be no home evictions happening for the next 3 months.

Utilities. Gas, electricity, and water providers have provided payment breaks amid the COVID-19 pandemic. For prepayments, you can ask to either delay or reduce the deductions for the next months.

Council Tax. You could apply for support, or there are even councils that wipe out your Council Tax. You can visit your local council website for more information.

Insurance. Just like payment for utilities, these payments can be delayed. So, it would be best to settle this with your insurance provider.

Dealing with debts

  • Consumer Debts – For loans and credit cards gave a 3-month holiday for consumers.

Heads up: Stopping your payment is not enough for the 3-month holiday to start. You’d have to agree with lender about this to proceed. Also, interest fees are still recurring but this would not affect your credit score. So, one less problem.

  • DMP (Debt Management Plans) – DMPs are not loans. It’s more of a program where debt management companies work with lenders on your behalf to lessen your monthly payment and interest rates on your debt and waive or reduce any penalties. Just like consumer debts, you could ask for payment breaks from them or a payment rearrangement.
  • IVA (Individual Voluntary Arrangement) – IVAs are like DMPs, except IVAs are legally binding arrangement between you and your creditors, unlike DMPs that are informal. IVAs are currently offering either to lessen your payment by 15% or can give you up to 9 months of payment breaks.
  • IPA (Income Payment Agreements) – IPAs are for individuals that declared for bankruptcy. Theses are regular payments taken from their income into the bankruptcy estate for an agree time period to help pay off creditors and also the costs of the bankruptcy process. IPAs cannot be extended, as it’s maximum is 3 years, but you could ask for your OR’s to reduce it, to even zero if that’s possible.

At the end of the day, this will boil down on how you’d manage your payments and your credit. Remember, always prioritize your need, then the payments that has the nearest due date. Soon, things will be back to normal, and we’d all recover.

Categories
Finance

What To Do When A Bailiff Knocks On Your Door?

A bailiff is almost synonymous to stress, fear, and pressure. They even thought of a lighter term for them: enforcement agents.

Regardless of what we call them, we should be aware of what to do, what not to do, your rights, and responsibilities when you’re dealing with a bailiff.

Are Bailiffs Debt Collectors?

Bailiffs are people who were vested by the court on behalf of the creditors, and have legal rights and powers to collect debts. While the debt collectors are people who were hired by private firms that help them collect debts.

Also, bailiffs can only collect debt if it has a court process, and once court confirms, they are allowed to collect debts for the borrower or take item from them. On the other hand, debt collector doesn’t have the same legal power as what bailiffs have, and are not authorized to take item in exchange of the debt.

So rest assured, unlike the bailiffs, a visit from a debt collector is not that common, as they can’t take anything from you or force their way in.

If unsure whether you’re talking to a bailiff or a debt collector, it would be best to reach out to the national debtline: +44 808 808 4000

Why would a Bailiff call me or pay a visit to my house?

These are not only the reasons for why a bailiff may visit your home, but these are the more common ones:

  • council tax arrears
  • credit card or catalogue debts
  • unpaid parking tickets
  • money you owe to energy or phone companies

Step 1: Notice of Enforcement

Before a bailiff visit your home, you’d be receiving a Notice of Enforcement. It would look like this:

Once they’ve sent the Notice of Enforcement, they’d be waiting for 7 clear days before visiting your house (this doesn’t include the day you get the notice, the day of the visit or Sundays and bank holidays). Also, it would be best to check these information when checking on the Notice of Enforcement:

  • correct details (name, address, the amount of the debt, and where it came from)
  • it’s a registered bailiff
  • discloses that you’re given a 7-day notice before they can visit you

Once you’ve received the Notice of Enforcement, check if you owe the debt that they’re pertaining to.

You won’t owe the debt if, either it belong to someone that has a name that’s similar with yours, or you’ve already settled this debt. If you don’t owe this debt, collect as much information need to prove that. Your evidence could include:

  • a receipt for the payment
  • a copy of the debt statement showing final payment
  • a letter from the creditor saying the debt is paid
  • a direct debit payment statement

What if I owe the debt? Call the bailiff (which you can find their number on the Notice of Enforcement) right away if you’re able to pay the debt. Never forget to ask for the receipt, to avoid further contacts.

On the other hand, if you’re unable to pay the debt, you could always negotiate, either paying small regular payments or writing off the debt.

Extra Charges from the Bailiff

There are fees charged depending on the bailiffs that are dealing with your debt, and they charge more when they’re from the High Court.

Note: You can check the fees on the letters that the bailiff have sent you. Also, they have to say they’re from the High Court when they visit you.

Bailiffs follow 3 stages, and every stage has a fixed charge on each stage, but they are allowed to charge you an extra fee if your debt is above £1,500 (the charge only applies to the amount of debt over £1,500, and not the entire amount of your debt.

  • Compliance – this is when the sent you the Notice of Enforcement. An added £75 as a fixed rate, but has no additional fee for debts over £1,500
  • Enforcement – when the 7-day waiting period has passed, and they’ll then proceed on visiting your home. A fixed fee of £235, and 7.5% extra for debts over £1,500
  • Sale – taking and selling of your belongings. Charged with a fixed fee of £110, plus 7.5% extra for debts over £1,500

So, if you have a debt of £2000, a 7.5% extra fee will be applied to £500, which is £37.50.

On the other hand, if the bailiffs are from the High Court, they have an added stage on collecting debt. They can charge you more if you didn’t reach an agreement with them.

They are allowed to charge you an extra fee if your debt is above £1,000 (the charge only applies to the amount of debt over £1,000, and not the entire amount of your debt.

  • Compliance – this is when the sent you the Notice of Enforcement. An added £75 as a fixed rate, but has no additional fee for debts over £1,000.
  • Enforcement 1 – when the 7-day waiting period has passed, and they’ll then proceed on visiting your home. A fixed fee of £190, and 7.5% extra for debts over £1,000
  • Enforcement 2 – when you didn’t reach or make an agreement. A fixed fee of £495 but has no additional fee for debts over £1,000.
  • Sale – taking and selling of your belongings. Charged with a fixed fee of £525, plus 7.5% extra for debts over £1,000

What if a bailiff is collecting more than one debt? They could charge you £75 for every compliance fee on every debt, but they can’t charge you more than the fee for visiting and for selling your belongings.

What if there are more than one bailiffs for dealing with your debts? You’ll be charged separately.

On your bill, you could also see disbursement fees. These are fees that may come from the following:

  • locksmiths for force entry
  • court fees, if the bailiff has applied to court to deal with your case
  • up to 7.5% of the price when your belongings are sold via online auction
  • advertising and auctioneer’s fee
  • storage for your belongings

Bailiffs could also charge you for other fees and services, but only if they got a court order for the charge.

Also, always ask for a receipt from a bailiff to check whether the charges are reasonable. You can compare these costs by asking quotes from similar service.

If you think that a bailiff is charging your with the wrong amount, you could write a complain to your creditor, so that the Bailiff could either cancel the fees or return your money if you’ve already paid.

Also, if a bailiff charged you for a fee without the approval of the court, you could also write a complain, and this may lead to the Bailiff’s license being revoked.

Worst case scenario, you’ll let a judge decide on whether the bailiff can charge you for the fees or not.

How a bailiff should treat someone who’s vulnerable?

There are circumstances when you’re having difficulty dealing with bailiffs, and they would consider you as “vulnerable”. You can be considered vulnerable if you’re under the following situations:

  • mental health
  • having children or being pregnant, especially for single parents
  • you don’t speak fluent English
  • under 18 or over 65, and you’re age makes it hard to deal with bailiffs
  • person with disability

They can also treat your as vulnerable on other instances such as being a victim of a crime, unemployment, or death of a relative.

Just give the bailiff a heads up, that either a relative or a friend can act on behalf of the borrower, or through the power of attorney.

If you’re currently vulnerable, and received a letter from the bailiff, it would be best to call them or have someone to call them on your behalf as soon as possible.

You’d also need to inform your creditor, as some creditor won’t use bailiffs if you’re vulnerable and rather would settle with your through installments.

What should a bailiff do and how would they treat you if you’re vulnerable?

Bailiff should never come into your home if you’re alone in your home and should never threaten to take things that would be helpful to your health. They could also give you an extra time to settle your debt, and ask for them to put your debt on hold. Also, Bailiffs should send letters in braille if the borrower is visually impaired, and should have a translator with them when visiting a borrower that has difficulty speaking in English.

Dealing with someone underage. If you’re 16 and below, a bailiff is not allowed to enter your home. Also, a bailiff should never talk to a child younger than 12 years old, and should never take things that are used for the child’s care (this includes games and toys).

Bailiffs could sometimes ask for proofs of vulnerability. So it would be best to send them a copy of your doctor’s note, a letter from DWP or social services, or council tax bill that show the adults that you’re living with.

When should a bailiff enter your home?

There are only a few reasons for a bailiff to forcibly enter your home. This could be criminal fines (traffic and parking offence are not criminal fines) from a magistrate court, or tax debts to HMRC (Her Majesty’s Revenue and Customs).

Upon forcibly entering your home, they would need to provide a proof of your debt, a warrant or writ from a court.

Also, forcibly entering your home doesn’t mean breaking down your door. They would be asking help from a locksmith who will unlock the door.

Other than that, bailiffs are not allowed to forcibly enter your home.

Important! Bailiffs should never pass you, so always make sure to keep all your doors shut, and only talk to bailiffs through the letterbox.

Can you be imprisoned for not paying your debt?

You can be sent to prison if your unpaid debts are council taxes, but only in rare occasions. Remember, magistrates can wipe off your debt if ever you’re unable to settle or pay for it anymore.

Don’t panic. They always offer arrangements for you to settle what you owe.

What items can a bailiff take?

Can bailiffs take your car or motorcycles? Yes, but there are guidelines to it. They can’t take a vehicle when:

  • You don’t own the car. It might be registered under your name but the car was bought by someone else.
  • if it’s currently on financing such as HP (hire purchase), PCP (personal contract purchase), or through a logbook loan
  • it has a disabled blue badge
  • it’s a motor home
  • if the car’s value is less than £1,350 and there are no available transport in your area

What to do with your car if you’re receive a letter from a bailiff? It would be best to park your car in a different garage or parking space. Bailiffs are not allowed to take a car that’s parked on a land that belongs to someone else without a court order.

In addition, bailiffs are not allowed to take these items:

  • children’s toys
  • items you bought through hire purchase
  • things that are in your house but doesn’t belong to you
  • items and appliances that are essential to your daily living or work

If they are trying to get an item that isn’t yours, you can provide proof to the bailiff, such as receipt, their bank statement, or letter that prove their ownership.

In conclusion…

Receiving a letter from the Bailiff should always be priority number 1. So when the time you’d be receiving a letter from a Bailiff, you could go back to this article as a guide, and we hope things turn out well soon.

Never hesitate to ask for help. You could always reach out to Citizens Advice. Also, you can call the National Debtline for advice: +44 808 808 4000

Categories
Finance

Your Credit Score Through Ups and Downs

Credit scores are range of numbers that determines the credit worthiness of a person. Higher credit score means higher approval rate from lenders. There are many factors affecting your credit score: how many accounts you open, how much debt you owe, your payment history, and the types of credit you have.

Why has my credit score gone down?

A question I get asked all the time. It’s not an easy question to answer.

Credit reports are organized by consumer credit reporting agencies. Currently, the major players in this industry are the big three: TransUnion (formerly CallCredit), Equifax, and Experian.

For every credit reporting agencies, a good credit score can be determined by:

  • TransUnion – a score of 673 or above.
  • Equifax – a score over 420 out of 700
  • Experian – a score over 880 out of 999.

Is there a specific or standard score that lenders follow to either approve an application or not? No. Every lender has their own system in place on approving applications. So even if a person’s credit score is low, their application could still be approved by one lender, and be denied by another.

But of course, everyone would like to get the most out of a credit. So, here’s a simple guide from Experian how your scores increase or decrease:

Utilizing your credit

Credit utilization is how you balance your outstanding credit from your credit limit. How would you compute your credit utilization? Simple, divide your credit card to your balance credit limit, then multiply it by 100.

+90 points

when your balance is below 30%

+60 points

having less than £50 on your balance. So, it would be best to clear out your balance each month.

+20 points

having a high limit of more than £5,000

-40 points

having a low limit of less than £250

-50 points

using more than 90% of your limit

-50 points

having a balance more than $15,000

Note: Utilize your credit on all your cards. So if you have a large balance and high utilization for one card, your should balance it out with your other card by lowering it utilization.

The Bigger Loss

Those were some basic tips on increasing or decreasing your credit scores, but let’s talk about the more serious and high-impacting factors to your credit score: late or missed payments, defaulting, and County Court Judgment (CCJs).

-80 points

for a missed payment or debt. Sometimes, it’s regardless of how small that balance is, but when it passes the billing date, it could have a great impact to your credit score.

-350 points

worst case scenario, you’re unable to pay and you’d have to default

-250 points

you’ll lose for CCJ

What are CCJs? County Court judgments (CCJs) are legal decisions handed down by the County Court. Lenders can apply for a CCJ if they feel that you’re unable to repay your debt. Ignoring CCJs may lead to more serious consequences such as the foreclosure of your property.

In addition, if you’ve defaulted for more than 2 years, your credit score will decrease by 250, and by 4 years, it decreases again by 200.

One Small Step for Your Balance, A Giant Leap for Your Score

Now to the lighter side of things. Here are some small steps on improving your credit score:

+50 points

if you’ve not applied for any credit for 6 months

+20 points

keeping your card for 5 years

+50 points

registering as a voter is a plus

Also, we’d like to bust some myths on the reasons why your credit scores decrease:

  • Paying on your debt that has defaulted does not lower your your credit score, we learn to move on *wink*
  • Your address doesn’t affect your credit score even though someone you live with or has lived in your house has a bad credit.

And lastly, never hesitate to check on your credit score. This won’t do any damage to your score.

Categories
Finance

Οδηγός Bwin Casino: Βήμα προς βήμα για εγγραφή και ανάληψη

If you’re on the lookout for a competent information to online Bwin, this text covers the whole lot from registration on your first withdrawal. Εδώ θα βρείτε πρακτικές συμβουλές για το bwin on line casino login, τη χρήση της εφαρμογής bwin app, το bwin poker και πολλά άλλα, με αναλυτικούς υπολογισμούς και παραδείγματα.

Τι Χρειάζεστε Πρώτα

  • Σταθερή σύνδεση στο διαδίκτυο για αδιάλειπτη εμπειρία.
  • Ένα e mail σε ισχύ για την επιβεβαίωση του λογαριασμού σας.
  • Έγγραφα ταυτοποίησης (ταυτότητα ή διαβατήριο) για τη διαδικασία KYC.
  • Μέθοδο πληρωμής, όπως πιστωτική κάρτα ή ηλεκτρονικό πορτοφόλι.
  • Έναν κωδικό πρόσβασης που να πληροί τις απαιτήσεις ασφαλείας.
  • Υπομονή για να διαβάσετε τους όρους και τις προϋποθέσεις, ειδικά για τα μπόνους.

Εγγραφή

  1. Επισκεφθείτε την ιστοσελίδα και κάντε κλικ στο «Εγγραφή».
  2. Συμπληρώστε τα προσωπικά σας στοιχεία, όπως όνομα, ημερομηνία γέννησης και διεύθυνση κατοικίας.
  3. Δημιουργήστε ένα username και έναν ισχυρό κωδικό πρόσβασης.
  4. Επιλέξτε το νόμισμα που προτιμάτε (π.χ. ευρώ).
  5. Αποδεχθείτε τους όρους και ολοκληρώστε την εγγραφή.
  6. Επιβεβαιώστε το e mail σας μέσω του συνδέσμου που θα λάβετε.

Μαθηματικά Μπόνους

Ας υποθέσουμε ότι προσφέρεται μπόνους καλωσορίσματος 100% έως 200€ με απαίτηση στοιχηματισμού (wagering) 35x. Αν καταθέσετε 100€, θα λάβετε επιπλέον 100€ μπόνους. Έτσι, το συνολικό υπόλοιπο για παιχνίδι είναι 200€. Για να αποδεσμεύσετε το μπόνους και τα κέρδη, πρέπει να ποντάρετε το ποσό του μπόνους 35 φορές, δηλαδή 100€ × 35 = 3.500€. Αν παίξετε με RTP (Return to Player) 96%, η αναμενόμενη απώλεια είναι 4% × 3.500€ = 140€. Άρα, μόνο αν τα κέρδη σας ξεπεράσουν τις απώλειες θα βγείτε κερδισμένοι. Συμφέρει να διαβάζετε τους όρους, γιατί μερικά παιχνίδια συνεισφέρουν μόνο κατά 50% ή καθόλου στον στοιχηματισμό.

Επισκόπηση Ασφάλειας

Στο bwin, η ασφάλεια είναι πρωταρχικής σημασίας. Χρησιμοποιεί τεχνολογία κρυπτογράφησης SSL για να προστατεύει τα δεδομένα σας κατά τη μεταφορά τους. Η διαδικασία επαλήθευσης KYC είναι υποχρεωτική και διασφαλίζει ότι είστε άνω των 18 ετών. Επιπλέον, προσφέρονται εργαλεία υπεύθυνου παιχνιδιού, όπως όρια καταθέσεων και αυτο-αποκλεισμός. Για λογαριασμούς από την ΕΕ, ενδέχεται να υπάρχει άδεια από το Curacao, αλλά πρέπει να γνωρίζετε ότι τα κέρδη από αυτή την άδεια ενδέχεται να υπόκεινται σε τοπική φορολογία εισοδήματος. Είναι καλό να συμβουλευτείτε έναν φοροτεχνικό.

Μέθοδοι Πληρωμής

Οι διαθέσιμες μέθοδοι καταθέσεων και αναλήψεων ποικίλλουν. Στον παρακάτω πίνακα βλέπετε συχνές επιλογές και τον χρόνο επεξεργασίας.

Μέθοδος Χρόνος Κατάθεσης Χρόνος Ανάληψης
Πιστωτική/Χρεωστική κάρτα Άμεσος 1-3 εργάσιμες ημέρες
Ηλεκτρονικό πορτοφόλι (π.χ. Skrill) Άμεσος 1-24 ώρες
Τραπεζικό έμβασμα 1-3 εργάσιμες 3-7 εργάσιμες ημέρες

Να θυμάστε ότι οι αναλήψεις συνήθως απαιτούν την ίδια μέθοδο με την κατάθεση, τουλάχιστον μέχρι το ποσό της κατάθεσης.

Όταν Προκύπτουν Προβλήματα

  • Πρόβλημα σύνδεσης: Ελέγξτε το διαδίκτυο και επαναφέρετε τον κωδικό σας μέσω e mail.
  • Αποτυχία κατάθεσης: Επικοινωνήστε με την υποστήριξη και ελέγξτε τους περιορισμούς της κάρτας σας.
  • Καθυστέρηση ανάληψης: Συχνά οφείλεται σε μη ολοκληρωμένο KYC. Στείλτε όλα τα έγγραφα εγκαίρως.
  • Μπόνους μη ενεργό: Βεβαιωθείτε ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις και ότι το προϊόν που παίζετε συνεισφέρει στον στοιχηματισμό.
  • Αποκλεισμός λογαριασμού: Αυτό μπορεί να συμβεί για παραβίαση όρων. Τεκμηριώστε την υπόθεσή σας και απευθυνθείτε στην υποστήριξη.
  • Τεχνικά σφάλματα: Καθαρίστε την cache ή δοκιμάστε άλλο πρόγραμμα περιήγησης. Η bwin app ως PWA μπορεί να βοηθήσει.

Ερωτήσεις Παικτών

Πώς κάνω bwin on line casino login;

Χρησιμοποιήστε το επιλεγμένο username και τον κωδικό σας στην κύρια σελίδα ή στην εφαρμογή. Ενεργοποιήστε την επιλογή “remember me” μόνο σε προσωπικές συσκευές.

Η εφαρμογή bwin app διατίθεται στα καταστήματα εφαρμογών;

Η πλατφόρμα προσφέρει μια mobile-optimized ιστοσελίδα που λειτουργεί σαν εφαρμογή μέσω του browser σας. Δεν ισχυριζόμαστε ότι υπάρχει επίσημη εφαρμογή στο Google Play ή στο App Store, εκτός αν αναφέρεται ρητά στην ιστοσελίδα.

Πώς μπορώ να παίξω bwin poker;

Μετά τη σύνδεση, επιλέξτε το τμήμα “Poker” από το μενού και κατεβάστε το λογισμικό ή χρησιμοποιήστε την έκδοση για browser αν είναι διαθέσιμη.

Τι είναι ο κωδικός μπόνους;

Κάποια προσφορές απαιτούν κωδικό ενεργοποίησης. Αναζητήστε τον στους όρους της προσφοράς ή επικοινωνήστε με την υποστήριξη.

Μπορώ να καταθέσω και να αναλάβω με διαφορετικές μεθόδους;

Ναι, συνήθως μπορείτε να χρησιμοποιήσετε διαφορετική μέθοδο για ανάληψη, αλλά θα πρέπει να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας και η πλατφόρμα μπορεί να ζητήσει αποδείξεις.

Πώς υπολογίζεται ο στοιχηματισμός;

Ο στοιχηματισμός υπολογίζεται ως πολλαπλάσιο του ποσού του μπόνους. Κάθε παιχνίδι συνεισφέρει διαφορετικά ποσοστά, όπως 100% για κουλοχέρηδες και 10% για επιτραπέζια.

Απαιτείται επαλήθευση ταυτότητας κατά την ανάληψη;

Ναι, για ασφάλεια, όλοι οι παίκτες πρέπει να ολοκληρώσουν τη διαδικασία KYC πριν την πρώτη ανάληψη, προσκομίζοντας έγγραφα.

Είναι ασφαλές να παίζω από το κινητό;

Η mobile-optimized έκδοση χρησιμοποιεί ίδια κρυπτογράφηση SSL και συμβουλεύουμε να συνδέεστε μόνο από ασφαλή δίκτυα.

Μπορώ να θέσω όρια καταθέσεων;

Ναι, υπάρχουν επιλογές για όρια καταθέσεων, χρονικά όρια και αυτο-αποκλεισμός στο μενού υπεύθυνου παιχνιδιού.

Έξτρα Συμβουλές

Μια κοινή παρατήρηση είναι ότι οι καταθέσεις είναι άμεσες, ενώ οι αναλήψεις απαιτούν περισσότερο χρόνο λόγω ελέγχων.

Ενέργεια Χρόνος Επεξεργασίας Συμβουλή
Κατάθεση με κάρτα Άμεση Ελέγξτε το όριο της τράπεζάς σας
Ανάληψη σε ηλεκτρονικό πορτοφόλι 1-24 ώρες Μερικές φορές είναι ταχύτερη από κάρτα
Ανάληψη με τραπεζικό έμβασμα 3-7 εργάσιμες Μεγαλύτερα ποσά μπορεί να απαιτούν επιπλέον δικαιολογητικά

Ως τελευταία συμβουλή, να ελέγχετε πάντα την ενότητα βοήθειας και τους όρους πριν επικοινωνήσετε με την υποστήριξη. Η πλατφόρμα είναι σχεδιασμένη για εύκολη χρήση, αλλά η κατανόηση των διαδικασιών εξασφαλίζει καλύτερη εμπειρία.

Categories
Finance

Οδηγός Bwin Casino: Βήμα προς βήμα για εγγραφή και ανάληψη

If you might be searching for a competent information to online Bwin, this newsletter covers the whole lot from registration for your first withdrawal. Εδώ θα βρείτε πρακτικές συμβουλές για το bwin on line casino login, τη χρήση της εφαρμογής bwin app, το bwin poker και πολλά άλλα, με αναλυτικούς υπολογισμούς και παραδείγματα.

Τι Χρειάζεστε Πρώτα

  • Σταθερή σύνδεση στο διαδίκτυο για αδιάλειπτη εμπειρία.
  • Ένα e mail σε ισχύ για την επιβεβαίωση του λογαριασμού σας.
  • Έγγραφα ταυτοποίησης (ταυτότητα ή διαβατήριο) για τη διαδικασία KYC.
  • Μέθοδο πληρωμής, όπως πιστωτική κάρτα ή ηλεκτρονικό πορτοφόλι.
  • Έναν κωδικό πρόσβασης που να πληροί τις απαιτήσεις ασφαλείας.
  • Υπομονή για να διαβάσετε τους όρους και τις προϋποθέσεις, ειδικά για τα μπόνους.

Εγγραφή

  1. Επισκεφθείτε την ιστοσελίδα και κάντε κλικ στο «Εγγραφή».
  2. Συμπληρώστε τα προσωπικά σας στοιχεία, όπως όνομα, ημερομηνία γέννησης και διεύθυνση κατοικίας.
  3. Δημιουργήστε ένα username και έναν ισχυρό κωδικό πρόσβασης.
  4. Επιλέξτε το νόμισμα που προτιμάτε (π.χ. ευρώ).
  5. Αποδεχθείτε τους όρους και ολοκληρώστε την εγγραφή.
  6. Επιβεβαιώστε το e mail σας μέσω του συνδέσμου που θα λάβετε.

Μαθηματικά Μπόνους

Ας υποθέσουμε ότι προσφέρεται μπόνους καλωσορίσματος 100% έως 200€ με απαίτηση στοιχηματισμού (wagering) 35x. Αν καταθέσετε 100€, θα λάβετε επιπλέον 100€ μπόνους. Έτσι, το συνολικό υπόλοιπο για παιχνίδι είναι 200€. Για να αποδεσμεύσετε το μπόνους και τα κέρδη, πρέπει να ποντάρετε το ποσό του μπόνους 35 φορές, δηλαδή 100€ × 35 = 3.500€. Αν παίξετε με RTP (Return to Player) 96%, η αναμενόμενη απώλεια είναι 4% × 3.500€ = 140€. Άρα, μόνο αν τα κέρδη σας ξεπεράσουν τις απώλειες θα βγείτε κερδισμένοι. Συμφέρει να διαβάζετε τους όρους, γιατί μερικά παιχνίδια συνεισφέρουν μόνο κατά 50% ή καθόλου στον στοιχηματισμό.

Επισκόπηση Ασφάλειας

Στο bwin, η ασφάλεια είναι πρωταρχικής σημασίας. Χρησιμοποιεί τεχνολογία κρυπτογράφησης SSL για να προστατεύει τα δεδομένα σας κατά τη μεταφορά τους. Η διαδικασία επαλήθευσης KYC είναι υποχρεωτική και διασφαλίζει ότι είστε άνω των 18 ετών. Επιπλέον, προσφέρονται εργαλεία υπεύθυνου παιχνιδιού, όπως όρια καταθέσεων και αυτο-αποκλεισμός. Για λογαριασμούς από την ΕΕ, ενδέχεται να υπάρχει άδεια από το Curacao, αλλά πρέπει να γνωρίζετε ότι τα κέρδη από αυτή την άδεια ενδέχεται να υπόκεινται σε τοπική φορολογία εισοδήματος. Είναι καλό να συμβουλευτείτε έναν φοροτεχνικό.

Μέθοδοι Πληρωμής

Οι διαθέσιμες μέθοδοι καταθέσεων και αναλήψεων ποικίλλουν. Στον παρακάτω πίνακα βλέπετε συχνές επιλογές και τον χρόνο επεξεργασίας.

Μέθοδος Χρόνος Κατάθεσης Χρόνος Ανάληψης
Πιστωτική/Χρεωστική κάρτα Άμεσος 1-3 εργάσιμες ημέρες
Ηλεκτρονικό πορτοφόλι (π.χ. Skrill) Άμεσος 1-24 ώρες
Τραπεζικό έμβασμα 1-3 εργάσιμες 3-7 εργάσιμες ημέρες

Να θυμάστε ότι οι αναλήψεις συνήθως απαιτούν την ίδια μέθοδο με την κατάθεση, τουλάχιστον μέχρι το ποσό της κατάθεσης.

Όταν Προκύπτουν Προβλήματα

  • Πρόβλημα σύνδεσης: Ελέγξτε το διαδίκτυο και επαναφέρετε τον κωδικό σας μέσω e mail.
  • Αποτυχία κατάθεσης: Επικοινωνήστε με την υποστήριξη και ελέγξτε τους περιορισμούς της κάρτας σας.
  • Καθυστέρηση ανάληψης: Συχνά οφείλεται σε μη ολοκληρωμένο KYC. Στείλτε όλα τα έγγραφα εγκαίρως.
  • Μπόνους μη ενεργό: Βεβαιωθείτε ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις και ότι το προϊόν που παίζετε συνεισφέρει στον στοιχηματισμό.
  • Αποκλεισμός λογαριασμού: Αυτό μπορεί να συμβεί για παραβίαση όρων. Τεκμηριώστε την υπόθεσή σας και απευθυνθείτε στην υποστήριξη.
  • Τεχνικά σφάλματα: Καθαρίστε την cache ή δοκιμάστε άλλο πρόγραμμα περιήγησης. Η bwin app ως PWA μπορεί να βοηθήσει.

Ερωτήσεις Παικτών

Πώς κάνω bwin on line casino login;

Χρησιμοποιήστε το επιλεγμένο username και τον κωδικό σας στην κύρια σελίδα ή στην εφαρμογή. Ενεργοποιήστε την επιλογή “remember me” μόνο σε προσωπικές συσκευές.

Η εφαρμογή bwin app διατίθεται στα καταστήματα εφαρμογών;

Η πλατφόρμα προσφέρει μια mobile-optimized ιστοσελίδα που λειτουργεί σαν εφαρμογή μέσω του browser σας. Δεν ισχυριζόμαστε ότι υπάρχει επίσημη εφαρμογή στο Google Play ή στο App Store, εκτός αν αναφέρεται ρητά στην ιστοσελίδα.

Πώς μπορώ να παίξω bwin poker;

Μετά τη σύνδεση, επιλέξτε το τμήμα “Poker” από το μενού και κατεβάστε το λογισμικό ή χρησιμοποιήστε την έκδοση για browser αν είναι διαθέσιμη.

Τι είναι ο κωδικός μπόνους;

Κάποια προσφορές απαιτούν κωδικό ενεργοποίησης. Αναζητήστε τον στους όρους της προσφοράς ή επικοινωνήστε με την υποστήριξη.

Μπορώ να καταθέσω και να αναλάβω με διαφορετικές μεθόδους;

Ναι, συνήθως μπορείτε να χρησιμοποιήσετε διαφορετική μέθοδο για ανάληψη, αλλά θα πρέπει να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας και η πλατφόρμα μπορεί να ζητήσει αποδείξεις.

Πώς υπολογίζεται ο στοιχηματισμός;

Ο στοιχηματισμός υπολογίζεται ως πολλαπλάσιο του ποσού του μπόνους. Κάθε παιχνίδι συνεισφέρει διαφορετικά ποσοστά, όπως 100% για κουλοχέρηδες και 10% για επιτραπέζια.

Απαιτείται επαλήθευση ταυτότητας κατά την ανάληψη;

Ναι, για ασφάλεια, όλοι οι παίκτες πρέπει να ολοκληρώσουν τη διαδικασία KYC πριν την πρώτη ανάληψη, προσκομίζοντας έγγραφα.

Είναι ασφαλές να παίζω από το κινητό;

Η mobile-optimized έκδοση χρησιμοποιεί ίδια κρυπτογράφηση SSL και συμβουλεύουμε να συνδέεστε μόνο από ασφαλή δίκτυα.

Μπορώ να θέσω όρια καταθέσεων;

Ναι, υπάρχουν επιλογές για όρια καταθέσεων, χρονικά όρια και αυτο-αποκλεισμός στο μενού υπεύθυνου παιχνιδιού.

Έξτρα Συμβουλές

Μια κοινή παρατήρηση είναι ότι οι καταθέσεις είναι άμεσες, ενώ οι αναλήψεις απαιτούν περισσότερο χρόνο λόγω ελέγχων.

Ενέργεια Χρόνος Επεξεργασίας Συμβουλή
Κατάθεση με κάρτα Άμεση Ελέγξτε το όριο της τράπεζάς σας
Ανάληψη σε ηλεκτρονικό πορτοφόλι 1-24 ώρες Μερικές φορές είναι ταχύτερη από κάρτα
Ανάληψη με τραπεζικό έμβασμα 3-7 εργάσιμες Μεγαλύτερα ποσά μπορεί να απαιτούν επιπλέον δικαιολογητικά

Ως τελευταία συμβουλή, να ελέγχετε πάντα την ενότητα βοήθειας και τους όρους πριν επικοινωνήσετε με την υποστήριξη. Η πλατφόρμα είναι σχεδιασμένη για εύκολη χρήση, αλλά η κατανόηση των διαδικασιών εξασφαλίζει καλύτερη εμπειρία.

Categories
Finance

EnergyCasino útmutató: promóciós kód, kifizetés és belépés lépésről lépésre

Whether you’re a first-time customer or returning to online EnergyCasino, this information covers the crucial options you want to grasp. Az alábbi gyakorlati útmutatóban bemutatjuk, hogyan tudsz regisztrálni, mire figyelj a fogadási feltételeknél, hogyan kérd a kifizetésed, és mit tegyél, ha bármi elakad. Az Energycasino promóciós kód használata, az Energycasino kifizetés folyamata és az Energycasino belépés thoughts egyszerűbb lesz, ha követed ezeket a lépéseket.

Előfeltételek

  • Érvényes email cím és egy mobiltelefonszám a regisztrációhoz és a kifizetések visszaigazolásához.
  • Személyazonosító okmány (személyi igazolvány vagy útlevél) a KYC-ellenőrzéshez, ha kifizetést kérsz.
  • Stabil internetkapcsolat, mert a kaszinó mobilra optimalizált weboldalként és progresszív webalkalmazásként (PWA) érhető el, amelyet a böngészőből indíthatsz.
  • Fizetési mód kiválasztása (bankkártya, e-pénztárca vagy kriptovaluta) a befizetéshez.
  • Legalább 18 éves kor (a szerencsejáték törvényi korhatára).
  • Felelős szerencsejáték beállítások áttekintése, ha korlátokat szeretnél szabni magadnak.

Regisztráció

  1. Látogass el az EnergyCasino weboldalára, és kattints a “Regisztráció” gombra.
  2. Töltsd ki az űrlapot: upload meg a neved, születési dátumod, email címed és telefonszámod.
  3. Válassz felhasználónevet és erős jelszót (legalább 8 karakter, nagy- és kisbetű, szám).
  4. Ha van Energycasino promóciós kódod, írd be a regisztrációs űrlap erre szánt mezőjébe.
  5. Fogadd el az ÁSZF-et és az adatvédelmi szabályzatot, majd kattints a “Fiók létrehozása” gombra.
  6. Erősítsd meg az email címedet a kapott linkkel.
  7. Jelentkezz be, és végezd el az első befizetést, ha játszani szeretnél.

Fogadási feltételek kiszámítása

A bónuszoknál mindig ellenőrizd a fogadási követelményt (wagering). Tegyük fel, hogy kapsz egy 100%-os bónuszt legfeljebb 50 000 Ft-ig, 35-szörös fogadási feltétellel. Ha befizetsz 20 000 Ft-ot, akkor a bónuszod 20 000 Ft lesz. A teljes összeg, amit meg kell forgatnod: (befizetés + bónusz) × 35 = (20 000 + 20 000) × 35 = 1 400 000 Ft. Ez azt jelenti, hogy a bónusz pénzzel végzett játékok során összesen 1 400 000 Ft értékű fogadást kell megtettened, mielőtt a bónusz egyenleg kifizethetővé válna. Fontos, hogy a különböző játékok eltérő mértékben számítanak bele a feltételbe: a nyerőgépek általában 100%-ban, az asztali játékok (például blackjack) gyakran csak 10-20%-ban, a rulett pedig néha 0%-ban. A pontos százalékokat a kaszinó bónusz feltételei között találod.

Biztonság és engedélyezés

Az EnergyCasino Curacao-i engedéllyel működik, amelyet a Curacao Gaming Authority bocsát ki. Bár ez az engedély biztosítja a játék tisztaságát és a befizetések védelmét, fontos tudnod: ha az Európai Unióból vagy Észak-Európából játszol, a Curacao-i engedéllyel rendelkező kaszinókból származó nyeremények helyi adókötelezettség alá eshetnek. Ez azt jelenti, hogy a nyereményeidet a saját országod adószabályai szerint be kell vallanod. Javasoljuk, hogy tájékozódj a helyi adóhivatalnál, és konzultálj adótanácsadóval, ha nagyobb összeget nyersz. Az oldal SSL-titkosítást használ, a személyes adataid pedig a GDPR előírásainak megfelelően kezeli.

Befizetés és kifizetés

Az EnergyCasino kifizetés folyamata egyszerű, de ismerned kell a határidőket. Az alábbi táblázat összefoglalja a leggyakoribb fizetési módokat, a minimális összegeket és a feldolgozási időket.

Fizetési mód Minimum befizetés Minimum kifizetés Kifizetési idő
Bankkártya (Visa, Mastercard) 2 000 Ft 5 000 Ft 1-3 munkanap
E-pénztárca (Skrill, Neteller) 1 000 Ft 2 000 Ft Azonnali – 24 óra
Banki átutalás 10 000 Ft 20 000 Ft 3-7 munkanap
Kriptovaluta (Bitcoin, Ethereum) 5 000 Ft 10 000 Ft 1-24 óra

Befizetéshez válaszd a Neked legmegfelelőbb módot a pénztárnál. A kifizetés igényléséhez lépj a “Kifizetés” szekcióba, válaszd ki az összeget és a módot. Az első kifizetés előtt KYC-ellenőrzésre lesz szükség: töltsd fel a személyazonosító okmányod és egy lakcímkártya másolatát.

Gyors hibaelhárítás

Nem tudok belépni

Az Energycasino belépés során gyakori probléma, ha elfelejtetted a jelszavad. Kattints az “Elfelejtett jelszó” linkre, és kövesd az utasításokat. Ha a fiókod zárolva lett, vedd fel a kapcsolatot az ügyfélszolgálattal.

Az Energycasino promóciós kód nem érvényes

Ellenőrizd, hogy a kódot a megadott érvényességi időn belül használod, és hogy a kód megfelel a regisztrációs bónusz feltételeinek (például minimális befizetés). Ha továbbra sem működik, írj az ügyfélszolgálatnak.

Késik a kifizetés

Ha az Energycasino kifizetés nem érkezik meg a feltüntetett időn belül, először ellenőrizd a fiókodban a kifizetés státuszát. Ha “Feldolgozás alatt” áll, várj még 24 órát. Ha ennél tovább tart, vedd fel a kapcsolatot az ügyfélszolgálattal.

A játék nem tölt be

Frissítsd a böngészőt, töröld a gyorsítótárat, vagy próbálj másik böngészőt. Ha PWA-t használsz, ellenőrizd, hogy a legújabb verzió van telepítve.

Bónusz nem jóváírva

Győződj meg róla, hogy a bónusz aktiválásához szükséges összeget befizetted, és hogy a bónusz kódot a megfelelő mezőbe írtad. Ha nem, fordulj az ügyfélszolgálathoz.

Elfelejtettem a felhasználónevem

Használd az email címed a belépéshez, vagy kérd az ügyfélszolgálat segítségét az azonosításhoz.

Gyakori kérdések

Hogyan használhatom az Energycasino promóciós kódot?

Írd be a kódot a regisztrációs űrlap megfelelő mezőjébe, vagy a befizetés előtt a bónusz aktiválásakor. Mindig ellenőrizd az adott promóció feltételeit.

Mennyi ideig tart az Energycasino kifizetés?

A feldolgozási idő a választott fizetési módtól függ: e-pénztárcáknál akár azonnali, bankkártyánál 1-3 munkanap, banki átutalásnál 3-7 munkanap.

Mi az Energycasino belépés menete?

A belépéshez upload meg a felhasználóneved és jelszavad a bejelentkezési oldalon. Ha elfelejtetted az adataid, használd a jelszó-visszaállítási funkciót.

Szükség van KYC-ellenőrzésre?

Igen, az első kifizetés előtt kötelező a személyazonosság igazolása. Ezzel a kaszinó megfelel a pénzmosás elleni előírásoknak.

Mobilról is játszhatok?

Igen, a kaszinó mobilra optimalizált weboldalt és PWA-t kínál, amely a böngészőből indítható, így nincs szükség külön alkalmazásra.

Milyen felelős játék eszközök állnak rendelkezésre?

Beállíthatsz befizetési limiteket, önkizárást, és időkorlátokat a fiókbeállításokban. Ha úgy érzed, problémád van, keresd fel a felelős szerencsejáték szervezeteket.

Adóköteles a nyereményem?

Mivel a kaszinó Curacao-i engedéllyel rendelkezik, a nyeremény a helyi adójogszabályok szerint adóköteles lehet. Javasoljuk, hogy tájékozódj az adóhatóságnál.

Érdemes tudni

Ha az Energycasino kifizetés késik, kövesd ezeket a lépéseket:

  1. Ellenőrizd a kifizetés státuszát a “Tranzakciók” menüpontban.
  2. Ha “Feldolgozás alatt” áll, várj 24-48 órát a megadott határidő függvényében.
  3. Ha a határidő után is függőben van, vedd fel a kapcsolatot az ügyfélszolgálattal e-mailben vagy élő chaten.
  4. Ha nem kapsz választ 48 órán belül, emlékeztesd őket, és hivatkozz a kifizetési azonosítóra.

Az ügyfélszolgálat elérhetőségeit a weboldal “Kapcsolat” részében találod. Legyél türelmes, de határozott, és őrizd meg a kommunikációt.

Ez az útmutató segít abban, hogy magabiztosan navigálj az EnergyCasino világában. Akár az Energycasino promóciós kódot használod, akár az Energycasino kifizetést várod, akár az Energycasino belépésnél akadsz el, maximum már tudod a helyes lépéseket. Játék közben pedig mindig tartsd szem előtt a felelős játékot.